5 Pași esențiali pentru a obține cel mai bun credit ipotecar în 2025

Achiziționarea unei locuințe reprezintă una dintre cele mai importante decizii financiare din viața unei persoane. Alegerea corectă a unui credit ipotecar poate economisi zeci de mii de lei și poate aduce liniștea financiară pe termen lung.

1. Evaluează-ți situația financiară actuală

Primul pas pentru a obține un credit ipotecar avantajos este să îțți cunoști foarte bine situația financiară. Evaluează următoarele aspecte:

• Venitul lunar net și stabilitatea acestuia.

• Economiile disponibile pentru avans.

• Nivelul datoriilor existente.

• Scorul tău de credit (Centrala Riscurilor de Credit poate oferi informații relevante).

Un buget clar te ajută să știi exact ce sumă poți aloca pentru rata lunară și ce valoare a creditului îți permiți.

2. Compară ofertele de pe piață

Nu toate ofertele de credite ipotecare sunt la fel. Dedică timp pentru a analiza și compara:

• Dobânda anuală efectivă (DAE) — cel mai important indicator pentru costul total al creditului.

• Tipul dobânzii (fixă, variabilă sau mixtă).

• Comisioanele percepute (în special cele de acordare și administrare).

• Condițiile pentru rambursare anticipată.

Colaborarea cu un broker de credite poate facilita acest proces, oferindu-ți acces la oferte multiple și negocieri avantajoase.

3. Optimizează-ți scorul de credit

Un scor de credit ridicat este esențial pentru a obține condiții avantajoase de finanțare. Iată câteva sfaturi pentru a-ți îmbunătăți scorul:

• Plătește la timp toate facturile și ratele existente.

• Evită să aplici pentru prea multe credite într-un interval scurt de timp.

• Rambursează datoriile mai vechi sau redu-le considerabil.

• Verifică periodic raportul tău de credit pentru a corecta eventuale erori.

4. Stabilește un avans cât mai mare

Un avans considerabil nu doar că reduce valoarea creditului necesar, dar poate și să contribuie la obținerea unei dobânzi mai mici. Iată de ce este important să economisești pentru un avans substanțial:

• Vei avea rate lunare mai mici.

• Începând cu un capital propriu mai mare, vei reduce riscul pentru bancă, ceea ce poate să ducă la condiții mai favorabile de creditare.

• Poți negocia termeni mai buni pentru credit.

Ideal este ca avansul să fie de cel puțin 20% din valoarea locuinței, dar orice sumă mai mare față de minimul impus de bancă reprezintă un avantaj.

5. Negociază și cere sfatul unui expert

Chiar dacă oferta inițială pare atractivă, este întotdeauna loc de negociere. Un broker de credite experimentat poate să:

• Negocieze dobânzi mai mici.

• Elimine anumite comisioane.

• Identifice soluții personalizate pentru nevoile tale.

De asemenea, un expert îți poate explica diferențele dintre diverse tipuri de dobânzi sau condiții contractuale, evitând capcanele ascunse.