Cum să îți crești scorul FICO: Ghid complet pentru o situație financiară mai bună
Scorul FICO este unul dintre cei mai importanți factori care influențează capacitatea de a obține un împrumut, o rată mai mică a dobânzii sau chiar un loc de muncă, în anumite cazuri. FICO este un sistem de punctaj folosit de creditori pentru a evalua riscurile asociate cu un împrumut, iar îmbunătățirea acestuia poate aduce beneficii semnificative pe termen lung. Dacă îți dorești să îți îmbunătățești scorul FICO, acest ghid te va ajuta să înțelegi ce trebuie să faci și ce să eviți pentru a ajunge acolo.
Ce este scorul FICO?
Scorul FICO este un sistem de evaluare a credibilității financiare al unui individ, creat de Fair Isaac Corporation (FICO). Scorul variază între 300 și 850, iar cu cât este mai mare scorul, cu atât mai favorabilă este percepția creditorilor asupra ta. Acesta este calculat pe baza a cinci factori importanți:
- Istoricul plăților – 35% din scor
- Suma datoriilor restante – 30%
- Durata istoricului de credit – 15%
- Tipurile de credit utilizate – 10%
- Noua activitate de credit – 10%
Pași pentru a-ți crește scorul FICO
1. Plătește la timp facturile și împrumuturile
Istoricul plăților reprezintă cea mai mare parte din calculul scorului FICO (35%). Chiar și o întârziere de câteva zile poate avea un impact negativ semnificativ asupra scorului tău. Încearcă să îți setezi mementouri sau să îți automatizezi plățile pentru a te asigura că nu vei omite niciun termen limită. Dacă ai datorii restante, prioritizează-le și încearcă să le achiți cât mai rapid.
2. Redu datoriile restante
Un alt factor important în calcularea scorului FICO este procentul din limita totală de credit utilizată (30%). Acest factor este deosebit de important, deoarece creditorii preferă să vadă că utilizezi doar o parte din limita ta de credit disponibilă. Ideal este să menții utilizarea creditului sub 30% din limita totală. De exemplu, dacă ai o limită de credit de 10.000 lei, încearcă să nu ai mai mult de 3.000 lei în solduri restante.
3. Menține un istoric de credit vechi
Lungimea istoricului de credit reprezintă 15% din scorul FICO. Dacă ai credite mai vechi care sunt în stare bună, păstrează-le active. Nu este necesar să le închizi, deoarece vechimea conturilor de credit ajută la creșterea scorului. Dacă ești tentat să închizi un card de credit vechi, ia în considerare impactul asupra scorului tău.
4. Diversifică tipurile de credit
Fico pune un accent și pe diversitatea creditului utilizat (10%). Aceasta înseamnă că, în mod ideal, ar trebui să ai atât credite de consum (carduri de credit), cât și împrumuturi pe termen lung (credite de nevoi personale sau ipotecare). O combinație variată de produse financiare arată că ești capabil să gestionezi diferite tipuri de credit și riscuri.
5. Fii atent la cererile de credit noi
Fiecare cerere de credit nou poate duce la o scădere temporară a scorului tău FICO. Chiar dacă acest lucru nu afectează foarte mult scorul pe termen lung, prea multe cereri într-un interval scurt pot fi văzute ca un semnal de risc pentru creditori. Fii strategic în ceea ce privește cererile tale de credit și încearcă să le faci pe măsură ce ai nevoie de ele, nu doar pentru a obține mai mult credit.
6. Verifică-ți rapoartele de credit
În cele din urmă, un pas esențial pentru îmbunătățirea scorului tău FICO este să îți verifici rapoartele de credit pentru a te asigura că nu sunt erori care îți afectează scorul. Poți solicita un raport gratuit de la fiecare dintre cele trei mari birouri de credit (Experian, TransUnion și Equifax) o dată pe an. Dacă găsești informații incorecte, contactează imediat biroul de credit pentru a le corecta.
Ce să eviți când vrei să îți crești scorul FICO
- Întârzierea plăților: Plățile întârziate sunt cel mai mare factor negativ în calcularea scorului FICO.
- Utilizarea excesivă a creditului: Nu depăși 30% din limita de credit disponibilă.
- Închiderea conturilor de credit vechi: Aceasta poate reduce scorul tău, deoarece scurtează istoricul tău de credit.
- Cereri de credit prea frecvente: Multe cereri de credit într-un interval scurt pot afecta negativ scorul.
Concluzie
Creșterea scorului FICO nu se întâmplă peste noapte, dar cu răbdare și disciplină financiară, poți face progrese semnificative. Fă-ți un plan pe termen lung, plătește la timp, ține datoriile sub control și fii atent la diversificarea tipurilor de credit. Urmând acești pași, vei observa o îmbunătățire considerabilă a scorului tău FICO și, implicit, o îmbunătățire a șanselor tale de a obține credite cu dobânzi mai bune și oportunități financiare mai favorabile.